dezembro 23, 2011

Antecipe a compra do material escolar e fuja da inflação


Passado as compras de Natal é hora de pensar na compra do material escolar das crianças. A dica do blog Finanças na Balança esta semana é especial para os pais que terão a árdua tarefa de pesquisar preço dos produtos em papelarias e livrarias e garimparem por descontos.
Antecipe o quanto puder a compra do material escolar do seu filho.
        O mês de janeiro é marcado pelo reajuste da matricula escolar, lista de material e impostos como IPTU e IPVA. Além de tudo isso, o preço do material escolar será reajustado de acordo com o índice de Inflação do Brasil, cerca de 7%, ou seja, a partir de 2012, cadernos, fichários, lápis, pastas, tesoura, cola, giz de cera, agenda e outros produtos vão estar mais caros.
O preço dos livros vai subir cerca de 10%.
Antecipe o que for possível. Mas antes de sair às compras, analise os materiais que seu filho usou neste ano. Aproveite os que estão em bom estado de reutilização. Somente depois faça uma pesquisa de preço em diferentes estabelecimentos, como papelarias, depósitos e lojas de departamento e decida sobre onde comprar.
As condições de pagamento também devem ser avaliadas. Evite fazer crediário ou usar o cartão. Lembre-se dos impostos que estão por vir em janeiro que comprometem quase todo o seu orçamento doméstico.

dezembro 22, 2011

É melhor pagar o IPVA à vista ou a prazo?


Depende muito de aspectos financeiros e até pessoais. Por exemplo, se você tem orçamento com folga para pagar a vista sem alterar outras contas, então liquide a vista e beneficie-se do desconto concedido. Mas, se mesmo assim prefere pagar parcelado, desde que não gaste e poupe o valor que iria utilizar pagando a vista, então poupe esse dinheiro e pague com novos ingressos o parcelamento. Na pratica você estará fazendo uma opção e esforço para aumentar passo a passo a sua poupança e condição de barganha (pedir desconto nas compras a vista) em compras futuras. Mas se você tem dificuldade financeira e precisa pagar parcelado, procure fazê-lo sem usar limites de cheque especial ou deixar de pagar cartão para pagar o IPVA. Se esse for o caso, melhor atrasar o IPVA e não entrar no cheque especial ou cartão parcelado. Claro, rever urgentemente suas finanças pessoais.

Nicola Tingas, economista chefe da Acrefi

dezembro 20, 2011

Qual a dica de economia para que as dividas não se repitam no próximo ano?


Você já está preparado para as dividas que chegam no inicio do ano?
Nesta semana vamos acompanhar as dicas de orientação do economista chefe da ACREFI, Nicola Tingas que vão ajudar você a organizar as suas contas e começar o ano no azul.

Economia, entre outras definições possíveis, quer dizer fazer escolhas - de investimento, poupança ou consumo - com uma base de recursos escassos (dinheiro). Por que dinheiro sempre vai faltar se nossas necessidades ou sonhos de consumo forem superiores a nossa renda ou receita ou salário. Assim, a melhor dica é  montar um fluxo de caixa anual. Faça uma lista de todas as suas despesas mensais e aquelas extraordinárias que fará no ano que vem, como um tratamento dentário ou uma viagem que você já esta programando. Liste suas entradas ou receitas diversas, se as tiver. Com receitas e despesas mensais em mãos, monte uma planilha simples de entradas e saídas, mês e mês, e puxe o saldo mensal de cada mês, e o saldo acumulado do ano somando o saldo mensal do mês a mês.
Você poderá visualizar a partir de que momento sobram recursos, ou o mais comum, o fluxo de caixa fica negativo.  Ou seja, faltam recursos (receita ou renda de salários, por exemplo); e/ou, as despesas são elevadas ou mesmo que em base reduzida, ainda assim são maiores que as receitas. Você terá de buscar “mexer” dos dois lados da planilha, tanto no de receitas projetadas ou de despesas projetadas, mudando suas decisões anteriores de forma a ganhar mais e/ou gastar menos de forma a ter uma saldo anual zerado ou positivo. O ideal é que seja ligeiramente positivo para acomodar gastos extras que ocorrem de forma repentina. 

dezembro 15, 2011

Sobrou dinheiro no final do ano, e agora?


Para responder essa pergunta  conversamos com o economista chefe da Acrefi, Nicola Tingas, que nos trouxe excelentes perspectivas sobre os caminhos que esse dinheiro pode trilhar no futuro.  Confira aqui as dicas do economista.
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Faça uma planilha de seu orçamento ao longo do ano, para identificar se vai precisar ou não desses recursos que sobraram ao longo do ano. Se não for precisar, poupe esse dinheiro para o médio e longo prazo em fundos de investimento de risco moderado, e estabeleça meta de administrar seu orçamento de forma a fazer depósitos (aplicações) adicionais nesse fundo todo mês. Acompanhe a rentabilidade e segurança dessa aplicação. Se tudo for favorável mantenha; se não for busque outras aplicações melhores e ou mais seguras.

dezembro 13, 2011

Pagar as dívidas do final de ano ou as contas do começo?


*Nicola Tingas


Quitar contas atrasadas sempre é a prioridade.
 Na prática você tem de avaliar o que custa mais caro, incluindo nessa conta os juros a serem pagos, e pagar essa conta primeiro. Depois ordene por data de vencimento e custo de juros e multa, todas a suas contas a pagar e vá priorizando o que vai pagar em seguida, e assim por diante. Em paralelo, veja suas contas como um todo (seu orçamento pessoal ou familiar) e veja o que pode reduzir de gastos futuros de forma a começar a liquidar as contas atrasadas, até zerar tudo e ficar sem dívidas. De preferência no mesmo mês ou em poucos meses. Se mesmo assim a situação for muito crítica, vá ao banco ou loja onde tem financiamento e diga que não tem para pagar e proponha um novo parcelamento da dívida em juros menores do que os atuais. Veja o que ele diz e negocie as melhores alternativas para você.
*Nicola Tingas é economista chefe da Acrefi –
Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento

dezembro 09, 2011

Você sabe o que é Desconto Falso?



Nesta época do ano é normal os consumidores garimparem pelos grandes centros de compras das capitais em busca de produtos, roupas e presentes para suas casas, familiares e amigos.

Vitrines ilustradas com letras garrafais e cores fortes escondem uma velha armadilha de consumo. Iludidos com descontos falsos, os compradores acabam levando para casa itens que não necessitam e com o preço original.

Para compras realizadas pela internet também pode ocorrer este tipo de problema. Algumas lojas inflam os valores dos seus produtos para que os descontos pareçam mais vantajosos.

Para não cair neste golpe, faça uma pesquisa dos preços originais na internet. As maiores redes de lojas varejistas costumam catalogar o preço dos seus produtos em seus sites. Pesquise o produto desejado em pelo menos três lojas.

Quando possível, escolha sempre como opção o pagamento à vista. O pagamento em dinheiro traz sempre a possibilidade de se pagar menos. Essa é a melhor maneira de evitar o endividamento excessivo e deixar de correr o risco de sujar o nome na praça.

Não se esqueça que quanto maior o número de parcelas, maiores são os juros embutidos.

Quando entrar em uma loja, leve apenas o que se dispôs a comprar. Não caia na armadilha do consumismo.

Pesquise e não se empolgue!



Fonte: Adocon


dezembro 06, 2011

Redução de impostos traz vantagem para quem quer comprar eletrodoméstico

O Governo Federal anunciou nesta semana a redução do Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI) para vários produtos. Com a medida, eletrodomésticos da linha branca terão o imposto reduzido em até 100%. Trocando em miúdos, fogões, geladeiras, máquinas de lavar, secadoras, aparelhos de microondas e outros, poderão passar a ser ofertados com descontos que variam de 10 até 100%, no varejo, até março de 2012.
Essa é uma ótima oportunidade para quem está planejando trocar um eletrodoméstico usado por um novo. Com a redução desse imposto, alguns produtos podem até ser adquiridos à vista, pois algumas lojas estão oferecendo aos consumidores descontos complementares ao do IPI para pagamentos à vista.
Mas atenção: é preciso ter muita cautela nas compras, principalmente pela internet. Algumas lojas estão oferecendo descontos inexistentes. Elas estão inflando os preços originais dos produtos, de forma que com o desconto do IPI, o produto acaba sendo oferecido pelo seu valor normal. Exemplo: Uma geladeira que antes custava R$ 999,00, agora é oferecida da seguinte forma: de R$ 1199,00 por R$ 999,00.
Faça uma pesquisa na internet e procure imprimir a página em que o produto escolhido está sendo ofertado com desconto, para não cair no golpe do Falso Desconto.


novembro 30, 2011

Como comprar com segurança pela internet

É comum que aconteça nesta época do ano uma enxurrada de promoções para compras via web. Nesta semana várias lojas de comércio eletrônico ofereceram descontos no que ficou conhecido como “Cyber Monday”.
Como o nome sugere, a “Cyber Monday”  é uma segunda-feira especial, em que os varejistas oferecem megaliquidações on-line.
Promoções desse tipo mostram de maneira clara que a internet ganha cada vez mais força, facilitando a vida dos consumidores -- basta um computador e uma conexão para fazer compras e resolver muitas pendências do cotidiano, como o pagamento de uma conta, acesso a serviços bancários, falar com pessoas distantes etc. Por outro lado, a internet às vezes não é um ambiente totalmente seguro. Por isso, listamos algumas dicas para você fazer uma compra segura pela internet:
1. Procure comprar em lojas previamente conhecidas ou nas indicadas por amigos e parentes.
2. Pesquise sobre a idoneidade da loja em órgãos de defesa do consumidor e em sites de avaliação e comparação de preços nos quais outros usuários analisam os serviços das lojas e fazem seus comentários sobre a empresa.
3. Faça contato telefônico com a loja e verifique se ela tem endereço, telefone fixo ou filial física.
4. Antes de comprar, leia a política de privacidade da empresa. Fique atento às formas de pagamento disponíveis, ao prazo de entrega e à política de troca e devolução de produtos.
5. Prefira empresas que aceitem plataformas de pagamento garantido via Internet (ex. Pagamento Digital) ou cartão de crédito de administradoras/bandeiras renomadas, pois essas lojas já foram previamente avaliadas pelas administradoras dos cartões. Procure não fazer pagamentos em boletos ou depósitos bancários.
6. Verifique se a loja possui conexão de segurança nas páginas em que são informados dados pessoais do cliente como nome, endereço, documentos, número do cartão de crédito, – geralmente essas páginas são iniciadas por https:// - e o cadeado ativado (ícone amarelo em uma das extremidades da página).
7. Desconfie de ofertas milagrosas e ganhos fora do comum principalmente de produtos eletrônicos e informática, pois podem ser produtos falsificados, roubados ou a empresa pode estar sonegando impostos. Pior: você pode estar sendo vítima de um estelionatário.
8. Salve ou imprima todos os passos da compra, inclusive e-mails de confirmação.
Fonte E-bit

Planeje sua ceia de Natal


A ceia é uma celebração simbólica que faz parte da programação de muitas famílias no Natal. Se  você resolveu apertar um pouco o seu orçamento para liquidar algumas dividas e não vai poder gastar muito com a ceia natalina, não se preocupe! Saiba que é possível oferecer uma boa ceia aos seus convidados sem gastar muito.
Faça uma lista dos convidados e faça uma estimativa de consumo por cada uma deles. Em seguida comece a pensar no que quer oferecer. Faça uma lista de compras e pesquise nos mais variados supermercados os preços.
Veja as dicas que devem ser consideradas na sua pesquisa:
Aves: o peru pode ser substituído pelo frango. É  bem mais barato e o sabor é parecido.
Frutas: as frutas secas podem ser substituídas pelas frutas frescas da época (maça, pera, abacaxi, pêssego, melancia, manga etc). São leves, saudáveis e mais baratas. Além disso, têm uma bela aparência que contribui muito com a decoração da sua mesa. E você ainda pode aproveitá-las para fazer sobremesas como pavês e mousses.
Bebidas: faça uma pesquisa de preços e avalie qual bebida sai mais em conta.
Pães e bolos: panetones e bolos natalinos podem ser adquiridos antes do Natal. Eles têm prazo de validade estendido e podem ser encontrados mais em conta em meados de novembro, por exemplo.
O mais importante, é explorar a sua criatividade ao elaborar e planejar o cardápio da sua ceia.

novembro 25, 2011

Economize energia e seu dinheiro também


Você pode reduzir a sua conta de luz realizando pequenas mudanças nos hábitos diários e no uso dos aparelhos eletrodomésticos.
Confira aqui algumas dicas para ter sucesso nessa economia, que é importante no seu orçamento doméstico.
Troque suas lâmpadas comuns por florescentes, diminuia pontos de luz e lustres com muitas lâmpadas e opte por ambientes com janelas abertas, aproveitando melhor a luz do dia.
Use o microondas o menor tempo possível e quando estiver fora de uso desligue-o da tomada.
Evite usar forno elétrico.
Só abra a porta da geladeira quando tiver certeza de tudo o que deseja pegar. Cuide do estado da borracha da porta do aparelho -- se apresentar problemas troque-a imediatamente.
Desligue a secadora de roupas. Grande parte da economia que a família precisa fazer depende desse aparelho, que consome cerca de 20% de energia. Aproveite a luz solar.
Reduza o tempo de uso do microcomputador, estimule a leitura de livros ou a conversa. A tela consome muita energia. Desligue quando não estiver usando ou programe para desligar, sempre que não estiver usando.
Aparelhos com imagem digital ou luz (rádio relógio, microondas, aparelho de som, DVD etc.) devem ser desligados quando fora de uso ou quando não há ninguém em casa.
Na medida do possível não use o secador de cabelos, torradeira, ar condicionado, aquecedor, batedeira, estufas, espremedor de frutas e outros eletrodomésticos com resistência.
Substitua o chuveiro elétrico por chuveiro a gás e/ou diminua o tempo dos banhos da família para no máximo cinco minutos.
Ao recolher as roupas secas, dobre-as bem, pois com isso você vai reduzir o consumo de energia no ferro elétrico. Procure passar toda a roupa uma vez por semana ou quando juntar uma grande quantidade.
Cuide de problemas na rede elétrica, como fios desencapados ou com espessura inadequada.
Ao comprar novos aparelhos verifique a potência e o consumo de energia, que devem estar impressos no selo de identificação do produto ou no manual de instruções.


Informações – Procon/AC

novembro 24, 2011

Saiba o que fazer para evitar dores de cabeça na mudança

Mudar pode ser considerado um sinônimo de renovação. Roupas novas, carro novo ou uma casa nova, sem dúvida, são boas injeções de ânimo. Mas também é verdade que a mudança de uma residência é sinônimo de estresse, confusão e cansaço num primeiro momento.
Muitas pessoas odeiam a ideia de mudança, por causa de alguns transtornos que acabam ocorrendo desde o momento em que se inicia o processo de embalagem dos móveis, utensílios e aparelhos até a fase de adaptação à casa nova.  
Veja abaixo as principais dicas para realizar uma boa mudança de residência e evitar dores de cabeça: 
Antes de contratar a transportadora faça uma pesquisa de preços e procure pedir referências aos seus amigos e familiares que já utilizaram esse tipo de  serviço de transporte; 
Exija um orçamento prévio sobre os serviços que pretende contratar e faça uma comparação com outras transportadoras; 
Solicite uma vistoria prévia da mudança. A empresa contratada deve enviar um representante para listar todos os bens materiais que serão transportados e definir o preço e o modo de transporte. Este serviço evita a cobrança de taxa por serviços extra de transporte. A vistoria é gratuita; 
Procure saber sobre as especificações do veículo que irá fazer o transporte do seu patrimônio. Essa é uma precaução importante para garantir a integridade dos seus bens. Alguns veículos podem não ter o tamanho adequado para transportar um móvel, por exemplo; 
Verifique a qualidade das embalagens oferecidas pela transportadora. Considere que as embalagens devem oferecer segurança aos bens e evitar acidentes;
Exija dos funcionários da transportadora a identificação. Ela pode ser feita por crachás e uniformes, por exemplo. 
E o mais importante: o horário da visita deve ser confirmado previamente. 
Essas dicas são importantes para que você faça uma mudança boa e tranquila, evitando risco de golpes e assaltos.

Fonte Procon - SP

novembro 22, 2011

O que você precisa saber sobre contrato de aluguel por temporada

Você está pensando em alugar um imóvel para a temporada de final de ano?
Neste período é comum o aumento do número de pessoas que procuram casas para temporada de verão ou para se hospedarem em grandes capitais enquanto fazem um curso intensivo, por exemplo.
Seja para estudar ou passar férias, a burocracia pode ser um obstáculo em ambas as situações.
Seja qual for o caso, se você está em busca de um apartamento mobiliado para curtir com a sua família ou para estudar durante o período de férias, é importante sempre lembrar: fazer um contrato de locação por temporada é o mesmo que fazer um contrato normal. Fique atento a algumas dicas importantes para o contrato de locação:
- O prazo máximo de locação é de 90 dias;
- Exija sempre uma especificação do tipo de contrato - "por temporada";
- Antes de assinar o contrato faça uma vistoria no imóvel;
- Se o imóvel for mobiliado exija uma descrição no contrato de todos os objetos que estão no apartamento ou na casa (móveis, utensílios e aparelhos eletrônicos) e o estado de conservação deles;
- Guarde todos os comprovantes de pagamentos.

novembro 17, 2011

Contratar uma construtora ou um pedreiro?

Sempre que planejamos fazer uma obra de construção ou reforma temos um firme objetivo: realizar uma obra perfeita!
E a perfeição, nesse caso, pode ser alcançada, quando planejamos e consideramos questões importantes. A mais relevante delas é o lado financeiro, e em segundo lugar está o cronograma da obra.
Equacionados esses dois problemas, chegamos a um questionamento importante:
Contratar uma construtora ou um pedreiro?
As duas alternativas são válidas, a depender do perfil da sua obra. Cada caso é um caso, daí a importância de se planejar. Para quem vai começar a construir uma casa do “zero”, por exemplo, além dos custos e prazo é preciso pensar na segurança da estrutura do imóvel. Nesse caso a construtora pode disponibilizar engenheiros e arquitetos dentro do mesmo contrato, ou seja, a despesa com eles estará incluída no valor do serviço.
Já para quem pretende fazer uma pequena reforma, uma parede, uma churrasqueira, ou fazer a troca de portas e janelas, o problema pode ser resolvido por um bom pedreiro.
O importante é não se esquecer de que cada caso é um caso e que por isso o planejamento da obra é fundamental. E o principal, lembrar sempre: “O barato sai caro”. Às vezes, um bom profissional ou uma boa empresa pode cobrar um pouco mais caro, mas a garantia da entrega compensa esse custo

novembro 11, 2011

Recuperar o nome por menos de R$100,00?

Final de ano chegando e com ele uma chuva de anúncios de consultorias financeiras prometendo recuperar o seu crédito por uma pequena parcela de aproximadamente R$ 60,00.
Você que se sente atraído por esse tipo de proposta já se perguntou: será que é tão fácil assim ter o crédito de volta?
A primeira vista NÃO. É impossível limpar o nome e excluí-lo do cadastro de empresas de cobrança como Serasa e SCPC sem pagar a dívida.
É natural que uma pessoa com restrição no cadastro queira colocar tudo em ordem já pensando nas compras de Natal, investimento do 13º salário, férias e as contas que o inicio do ano nos reserva (IPVA, IPTU, matricula e material escolar). Mas não se iluda com esse tipo de propaganda.
As empresas que oferecem “serviço express” de recuperação do nome, estão querendo tirar proveito de uma situação de fragilidade financeira do consumidor. Cuidado!
É possível SIM ter o crédito de volta a partir do momento que você se dispõe a renegociar a divida e pagar as parcelas em dia.
A melhor coisa a se fazer é a renegociação direta com a empresa que lhe concedeu o crédito. É importante calcular as parcelas que caibam no seu bolso para não ter que deixar de cumprir o seu compromisso. Garantindo a segurança do seu dinheiro e a recuperação do seu nome.

novembro 07, 2011

Compre em novembro para presentear no Natal

Final do ano chegando e com ele vem o 13º salário, as festas, viagens, os presentes. A sua vida financeira está pronta para esses desafios? Listamos dicas que podem ajudá-lo na organização de suas contas.
1º - Analise todas as suas despesas e toda a sua renda. É preciso ter uma ideia clara e verdadeira do quanto terá disponível para gastar.
2º - Organize em uma folha de papel todos os gastos previstos para o final do ano. Evite gastar mais do que tem disponível.
3º - Aproveite o mês de novembro comprar os presentes de Natal. É mais barato!
4º - Evite parcelar as despesas deste período. O início do ano é repleto de novas contas.



outubro 31, 2011

O desafio de se educar um jovem financeiramente

Para as crianças e os jovens de hoje em alguns aspectos as coisas são bem diferentes de seus pais.
Nos tempos atuais a  velocidade é a maior característica dos jovens, pois são capazes de aprender  muitas coisas em um espaço curto de tempo e não têm muita paciência para projetos de longo prazo. Por essa razão eles querem conquistar a sua independência mais cedo e estão desligados totalmente da ideia de casamento e filhos.
Na cabeça de um jovem com idade entre 11 e 16 anos o objetivo principal é terminar os estudos, completar 18 anos, tirar habilitação, entrar para faculdade e prosperar no mercado de trabalho. Mas, sabemos que cumprir esse programa não é tão simples.
 Pai, você como responsável por acompanhar o seu filho na sua trajetória de vida, têm muito mais informação e capacidade de compreendê-lo e ser, assim, um aliado e até facilitador na sua missão de construir um futuro sólido, orientando-o sobre os desafios que podem surgir no meio do caminho.
O mercado de trabalho atual, por exemplo, é muito mais concorrido e exige mais do profissional. Condições que no passado eram consideradas limite hoje são usuais (trabalhar até muito tarde todos os dias, trabalhar nos finais de semana, passar muito tempo viajando, estudar e trabalhar ao mesmo tempo). O seu filho tem que estar preparado para isso.
Além do preparo psicológico é preciso educa-lo financeiramente. Cabe aos pais conceituar os objetivos da família além de orientá-los sobre os seus valores e interesses pessoais, apontado os meios de alcançá-los e administrar corretamente a sua herança. Deixando claro que a herança, no caso do jovem, é a remuneração que ele vai conseguir através do seu empenho e conhecimento.
Um jovem educado financeiramente tem mais chances de conquistar os seus objetivos financeiros. É na adolescência que eles costumam gastar mais, com vestuários para acompanhar as tendências da moda, cartão de crédito que são aceitos em cinemas, lanchonetes, casas de shows e etc.
Quando educados financeiramente eles economizam e investem o dinheiro pensando no futuro. Iniciam no mercado de trabalho sabendo, por exemplo, sobre a importância de se ter um bom plano de aposentadoria.
Seja um companheiro para o seu filho (a) exercendo o papel de pai, mãe, orientador e consultor financeiro.


Reduza os preços dos seus medicamentos



Você sabia que alguns medicamentos podem apresentar quase 200% de variação do seu valor de estabelecimento para estabelecimento? Se você sente que o seu bolso é agredido todos os meses ao comprar medicamentos, fique atento. É possível reduzir também a conta da farmácia.
Não se esqueça de que os medicamentos também fazem parte do seu orçamento doméstico (água, luz, telefone, alimentos), por isso é preciso pesquisar bem antes de comprar. Existem hoje, diversas farmácias e drogarias que possuem serviço de venda de medicamentos pela internet. Além de obter descontos de até 70%, você ainda tem o conforto de poder comprar e receber em casa. Sem ter que se preocupar em sair, enfrentar trânsito e filas.
Mas atenções, alguns medicamentos, dependendo da sua classificação, precisam ser comprados diretamente no balcão das farmácias e drogarias. Esses são os medicamentos controlados de venda restrita a receitas e documentos originais do paciente.
Há ainda outras opções para reduzir a despesas com medicamentos e fazer render os créditos do seu orçamento domestico. Muitas pessoas ainda questionam a credibilidade dos medicamentos genéricos, mas isso, não é necessário. Os genéricos são mais baratos porque são fabricados pelos laboratórios ao termino do período de proteção da patente do laboratório responsável por sua formula original. São cópias testadas pela Anvisa.
Uma curiosidade interessante, que altera o preço do produto final é que os genéricos não possuem marca. Eles são tratados pelo nome do seu principio ativo. Por exemplo, a Novalgina é conhecida em sua formula como Dipirona Sódica.
Para quem tem um valor de renda mais baixo e não pode se comprometer com a compra dos seus medicamentos a solução pode estar em pontos estratégicos planejados pelo Governo do seu estado. No Estado de São Paulo, por exemplo, é possível encontrar em alguns pontos como hospitais, prontos socorros, estações do Metrô, CPTM e postos de saúde os quiosques do programa Farmácia Dose Certa. Nestes pontos os medicamentos conhecidos como populares, analgésicos, antitérmicos, antibióticos e medicamentos controladores de hipertensão são distribuídos gratuitamente desde que o paciente apresente receita assinada e carimbada pelo medico responsável.
Essas são algumas opções para reduzir os custos dos medicamentos e aumentar o seu orçamento domestico. Faça uma pesquisa detalhada e obtenha descontos a partir dela.

outubro 27, 2011

13º salário: investir ou antecipar o pagamento de dívidas?

Faltam menos de 90 dias para o final do ano e é chegada a hora de planejar o pagamento das contas, compras e viagens. Não há como esconder a expectativa em torno do dinheiro extra que recebemos nessa época. Mas qual é a decisão certa a ser tomada em relação ao extra que entra no final do ano? Investir ou antecipar as dívidas?
Algumas instituições já estão disponibilizando linhas de crédito como adiantamento do 13º salário, para os consumidores que pretendem antecipar o pagamento de suas dívidas e fechar o ano com saldo positivo.
Para você que está endividado, essa pode ser uma boa alternativa. A antecipação da dívida é um excelente negócio, pois, conforme assegura a lei, é possível obter descontos, amortizando os juros de parcelas futuras.
Antes de qualquer coisa, é preciso avaliar a sua situação financeira e planejar a melhor forma de utilizar essa reserva. Lance todas as dívidas em uma planilha do Excel, cruze o valor extra com o saldo devedor e as taxas de juros para saber o quanto você terá de descontos se antecipar as parcelas do financiamento, cheque especial, cartão de crédito ou cartão de loja. A partir dos resultados, você poderá decidir se vale a pena investir esse dinheiro, pagar parcialmente ou totalmente as dívidas, amenizando parte das suas pendências.
Dificilmente os juros dos empréstimos, cheque especial ou cartões serão inferiores ao rendimento de uma aplicação. Por isso, na maioria das vezes, o mais vantajoso é amortizar o saldo devedor. É muito importante manter um equilíbrio entre os ganhos e os gastos, reduzindo as despesas do orçamento doméstico e fazendo o dinheiro render.

outubro 17, 2011

Financiar a casa própria ou alugar e guardar dinheiro?

Se você está pensando em sair da casa dos seus pais em busca de maior privacidade e conforto, deve estar se perguntando qual a melhor opção: ir para o aluguel e juntar uma boa quantia para dar como entrada na casa própria ou buscar um financiamento?

As duas opções são boas desde que estejam de acordo com o seu perfil financeiro. Por isso é preciso avaliar e considerar mudanças futuras no seu estilo de vida. Simule todas as possibilidades. Estude bem os valores do aluguel, da parcela do financiamento e a sua renda.

Financiamento é uma boa saída quando se tem  estabilidade financeira. Ao entrar num financiamento você assume um compromisso que se estende por um longo tempo, conforme o número de parcelas a pagar.

Após honrar o seu compromisso você poderá desfrutar da  sensação de ter um dinheirinho extra no final do mês.

O aluguel também pode ser vantajoso de acordo com o seu estilo de vida. Hoje é muito comum as empresas oferecem promoções, um bônus no salário, novo cargo e até mesmo a possibilidade de trabalhar fora de sua cidade. Se você estiver vendo essas possibilidades na empresa em que trabalha o aluguel se torna viável.

Você ainda pode escolher um imóvel menor para residir, pagando um valor mensal mais baixo.  A diferença pode ser aplicada em um investimento que lhe dê um bom rendimento.  Assim, quando atingir os seus objetivos profissionais, você pode financiar um imóvel, dando como entrada o montante investido, fazendo com que diminuam as prestações e também o tempo do financiamento.

Portanto, o financiamento e o aluguel são úteis para quem não tem dívidas caras. O financiamento é a melhor opção,  se você já estiver profissionalmente bem estruturado, se já traçou planos para o futuro, como casar e ter filhos. No Brasil, os juros do financiamento imobiliário ainda são relativamente baixos.

Agora, se você é independente, pretende adquirir um patrimônio no longo prazo, mas está no início da carreira e vê possibilidades de mudanças de emprego, cargo ou cidade, a solução pode ser o aluguel. O tempo do contrato é menor e, ao seu término, você ainda pode mudar de localização, se não estiver satisfeito com o bairro que escolheu.

Mas o mais importante é avaliar com calma e tranquilidade o seu perfil financeiro antes de escolher uma dessas opções. O seu futuro está em jogo.

outubro 10, 2011

Meu cartão foi clonado. E agora?

É cada vez mais recorrente os casos de consumidores vitimas das quadrilhas especializadas em clonagem de cartões de crédito. Saiba aqui o que fazer nesta situação e como utilizar melhor o seu cartão.

É comum algumas pessoas pagarem a fatura primeiro e identificar o erro depois. 
Se você recebeu a fatura do seu cartão e verificou que ela aponta compras que não foram efetuadas por você, comunique imediatamente a administradora do seu cartão e peça uma verificação para constatar a procedência das compras. Se confirmada a clonagem, solicite o estorno das compras indevidas, faça um boletim de ocorrência para registrar o fato e anote todos os dados que a administradora fornecer, como o número de protocolo, horário e as orientações fornecidas pela operadora. Se o seu cartão tiver um vinculo com uma conta bancária, consulte o seu gerente ou mantenha ele informado dos fatos.

Se esse não é o seu caso, alguns cuidados ajudam evitar este tipo de dor de cabeça. 

- Não assine o verso do seu cartão
- Cuidado ao expor seus dados pessoais na internet, computadores, em pesquisas ou fichas de cadastros.
- Proteja o código de segurança registrado no verso do cartão. Se possível, anote, guarde e apague o número do verso. Este número é solicitado em compras pela internet.
- Utilize sempre o cartão com chip. É mais seguro contra clonagem.

É dever da operadora investigar e solucionar o seu caso. Isso inclui o ressarcimento dos valores cobrados pelas compras indevidas. Esse direito é protegido por lei.

Atenção na hora das compras e na fatura!

outubro 07, 2011

Entretenimento como opção para do Dia da Criança

O Dia da Criança é um das datas preferidas dos lojistas. Afinal é quando os consumidores mais injetam dinheiro no comercio.

Há diversas opções para agradar os pequenos no Dia da Criança. Brinquedos, eletroeletrônicos, celulares e computadores estão entre os mais cotados. Mas além de agradar é preciso saber comprar. Não se esqueça de que você vai pagar a conta no final. Encare da seguinte forma, o mercado inicia uma batalha pela concorrência de um lado e do outro tem a emoção de agradar o seu filho neste dia especial. O que você faz?

Se o seu filho escolheu um presente muito caro, que está quase fora do seu alcance. Pare e pense. Antes de resgatar a reserva investida na poupança ou usar o cartão de crédito, analise bem as suas condições financeiras, faça um pesquisa de preços em lojas atacadistas e na internet e converse com o seu filho sobre a importância deste dia. Considere que daqui há dois meses comemora-se o Natal e certamente o seu filho vai pedir um novo presente. Você pode negociar com ele.

Uma boa opção é o entretenimento. Ele pode custar mais barato, dependendo da programação, e pode marcar positivamente as lembranças do seu filho por muito tempo. É bastante comum parques de diversões, parques temáticos, cia de teatro, circos e cinema promoverem uma programação especial com excelentes descontos. Além de garantir diversão para o seu filho em um ambiente livre e de entretenimento vocês poderão desfrutar juntos momentos de felicidade e lazer em família.

setembro 30, 2011

Viajar em tempos de câmbio em alta

Quem vai viajar para o Exterior em tempos de câmbio em alta, tanto para o dólar quanto para o euro, deve ficar atento à forma de pagamento escolhida para pagar hotéis, restaurantes, passeios e compras.

Antes de mais nada, sempre que puder, pague aqui no Brasil, em reais, os hotéis e passeios (parques, shows etc) – com isso você evita as altas cambiais e pode parcelar o valor no cartão de crédito com antecedência e viajar sem dívidas.

Para as compras, o melhor a fazer é converter reais em dólar ou euro (conforme os países a serem visitados) aqui no Brasil, antes do embarque. Se for para a Inglaterra, compre libras direto; se for para o Canadá, dólares canadenses, se for para a Argentina, pesos argentinos, evitando duas conversões de moeda.

Além disso, nada de deixar a compra de moeda para a última hora. Comece as compras o quanto antes, se possível, com pelo menos três meses de antecedência. Por exemplo: para viajar em dezembro, compre parte em outubro, parte em novembro e parte em dezembro, pois, mesmo que a moeda se valorize muito, você equilibra os gastos, fazendo uma média. Lembre-se de levar notas miúdas também, pois são mais fáceis de usar no dia a dia. Notas de US$ 1000 ou de € 500, por exemplo, precisam ser trocadas quase sempre em bancos...

Você também pode usar cartões pré-pagos que fixam a cotação da moeda adquirida no dia da compra, que costuma ser mais baixa do que para compra de moeda à vista. E têm IOF menor (0,38%) do que o dos cartões de crédito (6,38%!). Mas há uma taxa cada vez que o usuário faz um saque em dinheiro em caixas eletrônicos no Exterior. Esses cartões também são uma boa opção, segura, quando você não vai acompanhar seus filhos em viagens ao Exterior, porque pela internet é possível acompanhar os gastos em extratos on line e recarregar à distância, em caso de necessidade.

setembro 27, 2011

Economize tempo, combustível e dinheiro

Cidades médias e grandes de todo país sofrem com os congestionamentos que implicam gastos, perda de tempo e poluição exagerados e indesejáveis. Dá pra minimizar essas torturas diárias, mesmo andando de carro...

É claro que sempre é bom exercitar as pernas andando a pé ou de bicicleta, trocar o automóvel por um ônibus ou táxi e praticar a carona solidária. Afinal, deixando duas vezes por semana seu carro em casa, você vai estar jogando 700 quilos de poluentes a menos por ano na atmosfera.

Mas você também pode encurtar caminhos. Para isso, basta programar seus trajetos. Se você vai sair de casa, pense antes de entrar no carro. Vá primeiro ao lugar mais distante e venha fazendo uma rota de volta pra casa, de forma que o último destino seja bem perto de onde você reside. Assim, você evita o vaivém e diminui o número de viagens – e de congestionamentos -, além de gastar menos combustível.

Outra alternativa é rodar apenas em horários diferentes da maioria da população. Você pode, por exemplo, negociar na empresa em que trabalha para entrar antes do pico de movimento da manhã e sair antes do auge dos congestionamentos da tarde ou entrar mais tarde e sair mais tarde. Ou, quem sabe, trabalhar um ou dois dias por semana a partir da sua casa, mantendo contato via web.

Uma outra opção, ainda, é deslocar o fim de semana – é isso mesmo! Ou seja, em vez de seus dias de folga serem sábado e domingo, trabalhe nesses dias e folgue, por exemplo, às terças e quartas-feiras. Pode ser que o seu chefe ache a ideia ótima!

setembro 23, 2011

Estude para ganhar mais

Muita gente reclama que ganha pouco, que não consegue um emprego melhor nem mesmo uma promoção na empresa em que já trabalha. Mas poucos fazem alguma coisa para mudar essa situação. Se você anda assim, vire a mesa, mexa-se!

Ah! A desculpa vai ser a falta de dinheiro? Em tempos de internet isso não existe mais! Há na rede uma grande quantidade e diversidade de cursos gratuitos on line. E o que é melhor: com certificado de conclusão de curso.

Se você tem um computador em casa, use seu tempo livre à noite, nos fins de semana ou acorde uma hora mais cedo para estudar: vale para se reciclar, vale para mudar de atividade ou mesmo para se capacitar para uma profissão. Caso você não tenha um PC, chegue no trabalho mais cedo ou estude durante seu horário de almoço.

Você vai encontrar cursos on line gratuitos com certificado aos milhares. Mas será que eles são bons mesmo? A melhor alternativa é procurar cursos de entidades e instituições renomadas, como a Fundação Getúlio Vargas, a Unicamp, o Sebrae, o Senac, a Fundação Bradesco, entre outros. Além de render bons ensinamentos, esses cursos terão um certificado bem conceituado.

Abaixo você vai encontrar links para alguns deles e, nos sites de busca, você pode procurar cursos específicos:


Nos links acima você encontra cursos de tudo: finanças pessoais, sustentabilidade, investimentos financeiros, gestão de custos, motivação organizacional, recursos humanos, argumentação jurídica, metodologia, sociologia, idiomas, turismo e muito mais!

setembro 22, 2011

Vida saudável também depende de conta bancária saudável

Toda dívida tira o sono de quem age de forma correta. Por isso, toda dívida deve, sim, ser paga, e paga em dia e conforme o que foi acertado quando de sua contratação. Sendo assim, vale a máxima mais simples do mundo: nunca gaste mais do que ganha.

Se você já está endividado deve enfrentar a situação de frente e, com tranquilidade, pode sair do vermelho, seguindo algumas dicas:
-- faça uma lista das dívidas, taxas e datas de vencimento;
-- corte o que for supérfluo e reduza despesas;
-- verifique se você pode se desfazer de algum bem (carro, moto, casa etc) para ter um dinheiro extra para fazer essas quitações;
-- tente conseguir crédito barato para pagar as dívidas com juros mais altos;
-- tente vender férias, cobrar seus devedores, fazer serviços extras, tudo o que possa lhe render dinheiro para quitar dívidas;
-- procure as pessoas ou empresas para as quais você deve e renegocie prazos, multas e taxas por atraso de pagamento, tornando a dívida um pouco menor;
-- comece pagando os débitos mais elevados, que implicam mais juros, e os menores, que em geral existem em maior quantidade;

Se você for casado(a), discuta a situação com seu parceiro(a) antes de tomar qualquer atitude: dois sempre pensam melhor que um só.

Se for possível e houver confiança entre o casal, verifique se há possibilidade de trocar suas contas correntes por apenas uma, conjunta, evitando taxações em duplicidade.

Além disso, sempre é necessário poupar, nem que sejam apenas R$ 10,00 por mês – com o valor poupado ao longo de alguns meses será possível quitar mais uma dívida ou fechar um acordo com algum credor.

Também é importante perguntar-se se você precisa mesmo comprar e quanto e quando precisa comprar. Insistindo nessas perguntas, provavelmente você vai deixar de adquirir muita coisa – e poupar!

setembro 08, 2011

Seu crescimento profissional depende de você mesmo

Todo profissional almeja ganhar mais. Para isso, precisa crescer. Para crescer, precisa de muita coisa. A primeira delas, como em quase tudo na vida, é fazer um bom planejamento, que começa por responder a uma pergunta simples, de resposta complicada: onde quero estar daqui a dez anos?

Para responder essa questão, é preciso saber bem de suas potencialidades e quanto vai ter de se empenhar. Trace uma meta ano-a-ano, para poder conquistar seu objetivo em uma década. Depois responda: a empresa em que você trabalha permite tanto crescimento? Se não, prepare-se para mudar de emprego no meio do caminho.

O empregador sempre tem em mente que pode demitir o funcionário com mau desempenho. Um empregado também deve levar em conta a possibilidade de “demitir” o patrão que vive estagnado, que é um mau gestor ou mesmo que não aproveita os talentos de seus comandados de forma adequada. Não é uma decisão fácil, mas precisa ser tomada, conforme seus objetivos.

Outra questão importante é avaliar se você tem prazer no que faz. Se não, mude de área, troque de atividade ou mesmo recomece numa nova carreira: trabalhar já é difícil, ainda mais quando não dá nenhum prazer (Aqui, não se leva em conta apenas a vontade de desenvolver um trabalho específico, mas o ambiente profissional, os colegas de trabalho, sua interação com toda a cadeia que o envolve).

Além do planejamento, você vai precisar de meios para segui-lo, ou seja, da atitude certa (acordar cedo, disponibilizar-se para trabalhar mais e melhor, ser criativo e pró-ativo), de muita habilidade (bom relacionamento com sua equipe, seus clientes e fornecedores) e de um conhecimento profundo (da empresa, de seus produtos, da filosofia de trabalho e do mercado em que atua).

Seja como for, você tem de se manter sempre em movimento, livrar-se de zonas de conforto, atualizar-se constantemente. Isso requer força de vontade: a internet traz um mundo de informações gratuitamente para quem quiser esforçar-se!

Como crescer na profissão implica ter metas, fique atento aos seguintes pontos:

    1) você precisa ter um bom currículo: isso inclui um diploma de graduação e pós-graduação em instituições renomadas de ensino, fluência em Inglês e Espanhol e quanto mais conhecimento de Alemão e Mandarim, melhor;

    2)  é necessário ter uma boa imagem profissional, com roupas de cores e cortes sóbrios e boa qualidade, acessórios (pastas, bolsas) com estilo e elegância e cabelos bem arrumados sem modismos exagerados, algo mais conservador, a menos que você trabalhe com inovação e esse seja um pré-requisito (como um corte ultramoderno para um cabeleireiro famoso pelo lançamento de novas cores e estilos);

    3)  nunca se esqueça de fazer seu marketing pessoal, ou seja,  divulgar seus bons resultados, as metas ultrapassadas e os prazos antecipados;

    4)  esteja sempre disponível para o trabalho; chegue cedo diariamente e seja organizado, tendo sempre a mão dados de clientes e fornecedores;

    5)  seja um bom companheiro de trabalho, um chefe justo, um profissional eficiente e discreto, com uma atitude política, mantendo sempre o bom humor e evite formar panelinhas;

    6)  saiba fazer seu papel de subordinado, sem criar atritos desnecessários;

    7)  seja competente e vá sempre além do que se espera de você, mostrando que está apto para uma promoção;

    8)  mantenha sua mesa e gavetas limpas e organizadas;

    9)   demonstre sempre vontade de aprender e assuma desafios, sempre que possível.

Muita iniciativa, comprometimento, conhecimento e dedicação são as melhores práticas de quem quer ter sucesso e crescer profissionalmente.

setembro 06, 2011

Investimento em tempo de turbulência econômica

Você, com certeza, já ouviu falar que a crise, como a guerra, sempre abre algumas janelas de oportunidades. Mas que oportunidades são essas? E por que você nunca as encontrou ou só as percebeu depois que já se tinham fechado? Será que crise é momento de fazer investimentos?

Antes de mais nada, é, sim, nos momentos de mais incertezas e dificuldades que a gente põe a cabeça para funcionar mais, porque a necessidade nos obriga – ou seja, tudo fica mais complicado e é preciso encontrar uma maneira de transpor os obstáculos.

E as janelas, onde é que elas se abrem? Essas janelas nada mais são do que momentos em que se pode ver uma situação ruim e encontrar uma solução que vai ser uma boa saída ou mesmo o motivo da sua fortuna! Fique atento, essa é a maior dica. Leia, informe-se, aplique-se! Além disso, adote uma postura de iniciativa. Deixe de ser apático, de esperar que as coisas aconteçam: mantenha-se em movimento, num permanente estado de descontentamento, de querer mais e trabalhar para que isso ocorra.

No que se refere a seus investimentos, é muito comum dizer que não lhe sobra dinheiro para poder investir e que só ganha quem tem recursos para aplicar. Saia dessa armadilha de achar que quem pode investe, logo tem retorno, reinveste, volta a ter retorno e cresce a cada passo. Quem não tem dinheiro não investe, não ganha e apenas sobrevive! Vire esse jogo!

O que se indica aqui é investimento, sim. Investimento em informação, em atenção, em estudo, em dedicação. Investir não é gastar dinheiro, mas aplicar algum tipo de recurso com a expectativa de receber um retorno futuro. Esse “recurso” não precisa ser apenas dinheiro: pode ser “tempo”, “incentivo” ou “permuta”, por exemplo!

Ou seja, você pode investir um tempo extra para analisar uma nova parceria estratégica com um amigo que lhes possa render algum retorno. Ou, então, trocar aquilo que você saber fazer por aquilo que ele produz: você ajuda na contabilidade do seu vizinho e ele pinta a sua cozinha, por exemplo. Ou, então, invista num incentivo: proponha um desconto no valor da sua compra se você leva de casa sua própria sacolinha e a loja não vai gastar com você uma embalagem a mais...

Mesmo investindo outros “produtos”, além de dinheiro, sempre é importante lembrar-se de algumas regrinhas de ouro:

1)   todo bom investimento tem risco, ou seja, num dia pode-se ganhar e, no outro, perder;

2)    o que determina o rumo e o ritmo de qualquer mercado, no longo prazo, não são situações de momento nem especulações, mas os seus fundamentos – em geral, a velha correlação entre oferta e demanda!

3) nas fases difíceis e longas, a criatividade costuma ser a saída: isso requer que você seja inovador e pioneiro, que se dedique a fazer algo que ninguém está fazendo, em busca de um novo nicho, sempre levando em conta as três leis básicas do marketing: “chegue primeiro, chegue melhor ou chegue mais barato”.