Como valorizar um ativo importante: seu carro

Em tempos de dificuldades econômicas, recomenda-se que o consumidor redobre a atenção em relação a seus ativos, entre os quais se destaca o veículo.

É fato que um carro começa a desvalorizar assim que que sai da concessionária. Mas é também verdade que cuidados básicos evitam a depreciação de seu bem – o que é importante tanto no momento da revenda quanto na troca, quando se oferece o veículo como parte do pagamento de um novo.

Um dos pontos que valorizam um carro é a realização de revisões e manutenções regularmente e trocas de peças. Isso pesa na valorização do bem mas raras vezes é lembrado pelo consumidor. Mas não dá nenhum trabalho: basta guardar notas fiscais e comprovantes dos serviços de conservação dos veículo. Quem realiza manutenção nos períodos recomendados pelos fabricantes certamente tem um veículo mais valorizado.

Entre os principais cuidados com o carro, os especialistas destacam:

- Motor: é o “coração” do veículo. Por isso, é essencial fazer a troca de óleo e revisão do filtro de combustível e velas do motor a cada 10 mil km.

- Rodas e suspensão: evita desgaste na suspensão.

- Freios: a troca de pastilhas deve ser uma prioridade. É preciso ficar atento e trocar as pastilhas quando ao frear aconteça um barulho metálico.

- Acessórios: nem sempre lembrados, podem fazer a diferença na valorização de seu veículo. Trocar as palhetas do limpador de parabrisa a cada ano é importante, por exemplo. E não se pode esquecer dos cintos de segurança, que devem ser lubrificados com frequência.

Cuidados como esses valorizam seu veículo e são um bom investimento: no geral, eles valorizam seu bem e superam com folga os gastos realizados na manutenção.

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Cuidados para não perder com a variação do dólar

O sobe-e-desce da cotação do real em relação ao dólar deixa muita gente confusa. Depois de disparar para acima de R$ 3,25 em março, a moeda norte-americana iniciou trajetória de queda em abril, e passou a ser cotada abaixo de R$ 3,00. Diante dessa montanha russa o consumidor se pergunta: o que fazer quando se tem tanta variação?

Há várias respostas a essa dúvida, a depender da situação e dos planos de cada um. Uma coisa, no entanto, parece certa: diante de tanta variação, não é bom negócio comprar dólar como investimento. Quem se deixou levar pela alta de março, por exemplo, está perdendo dinheiro. Existem várias outras opções mais seguras, como caderneta de poupança e aplicações em renda fixa.

O consumidor deve, porém, verificar seus objetivos antes de tomar uma decisão. Se ele já programou uma viagem ao exterior, não há motivo para entrar em pânico. Reprogramar a duração da viagem, por exemplo, é uma alternativa que pode ser vantajosa. Seja como for, vale lembrar que a cotação está instável e que às vezes vale a pena esperar antes de desistir da viagem.

Também vale lembrar que se a viagem for para a Europa o momento é favorável para comprar euros, que estão se desvalorizando em relação ao dólar. Mas também aqui é preciso ter paciência para evitar perdas desnecessárias.

Por fim, é importante ter em mente que a cotação do dólar que costuma aparecer em jornais, revistas e portais é referente à negociação de grandes quantias, geralmente de instituições financeiras. Para o consumidor, o parâmetro é o dólar turismo, que tem valores bem acima do dólar comercial.

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Educação financeira ajuda a enfrentar o “leão”

O prazo para entrega da declaração de Imposto de Renda 2015 termina no próximo dia 30 de abril. E embora a maioria dos contribuintes se sinta pouco confortável com o assunto, deve-se lembrar que também no caso desse contato anual com a Receita é preciso estar atento para fazer escolhas que ajudem sua vida financeira.

Se o contribuinte tiver imposto a pagar, por exemplo, pode dividir o valor em até 8 parcelas (desde que elas tenham valor superior a R$ 50). Quando o pagamento total for inferior a R$ 100 o pagamento deve ser feito em uma única parcela.

Ao optar pelo parcelamento, é aconselhável que, após o primeiro pagamento, o contribuinte invista o total restante em uma aplicação como a caderneta de poupança, por exemplo.

Essa providência é importante porque o pagamento será feito até o último dia útil de cada mês, mas ao valor será acrescido mensalmente a taxa Selic proporcional, mais 1% no mês de pagamento. O investimento escolhido pelo contribuinte poderá não ser suficiente para “cobrir” esses acréscimos, mas ao menos ele terá uma defesa para seu dinheiro.

Antes de tomar essa decisão, no entanto, é preciso fazer as contas para verificar qual a alternativa mais vantajosa. O gerente de seu banco ou outro profissional da área pode ser de grande valia nessa hora.

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Mesada, uma ferramenta da educação financeira

Um em cada quatro filhos na faixa de 24 a 35 anos de idade continua morando na casa dos pais, segundo o IBGE. Essa situação faz com que cresça o debate em relação ao dinheiro que os filhos recebem nessas situações, que é conhecido como mesada.

O debate costuma acontecer em torno da necessidade (ou não) de os pais continuarem a dar dinheiro mesmo com os filhos crescidos, o que poderia ser prejudicial na medida em que esses recursos seriam uma maneira “fácil” de torná-los pessoas sem preocupação com a administração das contas.

No entanto, a resposta dos especialistas vai na direção contrária. Para a maioria dos que estudam o assunto, a mesada deve ser um instrumento importante para a educação financeira, desde que seja acompanhada de orientação correta.

O mais importante é não entregar o dinheiro todo mês aos filhos e esquecer do assunto. Ao contrário, o mais adequado é que, além do dinheiro, seja mostrado desde cedo às crianças a importância de fazer poupança e planejar os objetivos para o gasto desse dinheiro.

Um exemplo simples: se os filhos usam parte do dinheiro da mesada para ir ao cinema, os país precisam orientá-los a anotar o gasto e incluí-lo na lista de despesas, sem esquecer de abater essa quantia do total recebido. Dessa forma, as crianças e jovens aprenderão com o tempo a fazer gastos de acordo com o orçamento. Se forem quatro vezes por mês ao cinema, por exemplo, provavelmente terão que abrir mão de outras despesas para não “estourar” a conta no final do mês.

É preciso também incentivar sempre os filhos a guardar um pouco do dinheiro que recebem todos os meses, levando em conta um objetivo de final de ano, como uma viagem ou a compra de um brinquedo.

Dessa forma, a mesada pode ser, sim, uma ferramenta importante na educação financeira, desde que seja acompanhada de orientações desde que os filhos são crianças pequenas.

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Poupe, mesmo que sejam centavos. Seu orçamento agradece!

Poupar dinheiro é uma necessidade cada vez mais presente no dia a dia dos brasileiros. É certo que em tempos de inflação e de aperto econômico fica muito difícil guardar qualquer quantia, mas não há outra saída: sem poupar não há como fazer uma administração adequada do orçamento familiar.

Uma das dificuldades mais frequentes quando se fala sobre o assunto é a ideia de que poupar envolve muito dinheiro. Nada mais falso. Qualquer quantia poupada é de grande valia para o consumidor, sempre.

Para exemplificar, basta fazer uma conta simples: se a pessoa poupa, digamos, R$ 1 real por dia, terá em média R$ 30 no final do mês. Pode parecer pouco, mas não é – basta multiplicar R$ 30 por 12 meses e chega-se a R$ 360!

Se o dinheiro for aplicado, essa quantia será ainda maior. O investimento também não precisa ser sofisticado. Há alternativas como a caderneta de poupança, CDBs (papéis com remuneração fixa oferecidos pelos bancos), fundos de investimento etc. Verifique com seu gerente, acompanhe pela mídia, procure orientação gratuita em sites especializados.

O mais importante é que você poupe, mesmo que sejam centavos. Com uma pequena quantia guardada, você estará preparado para enfrentar emergências que sempre acontecem e que, sem essa reserva, pode atrapalhar seu orçamento por um bom período.

Então, trata-se de começar. No início, a reserva de recursos pode ter valor mínimo. Não importa. O que vale é criar o hábito de poupar e incentivar que outras pessoas da família também tomem essa iniciativa. Ela certamente será muito útil para a administração adequada do orçamento familiar.

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Controle a sua vista financeira em tempo real!

Controlar sua vida financeira é uma necessidade cada vez mais presente no dia a dia dos consumidores. 

Esse caminho é trilhado a partir de várias informações e conselhos que ele recebe de várias fontes, entre as quais se destaca a necessidade de computar todas as despesas e receitas, independentemente de os valores serem considerados “grandes” ou “pequenos”.

Entre as recomendações dadas nesse sentido, destaca-se a importância de ter uma planilha em que se registrem as entradas e saídas de recursos. E nesse ponto, vários consumidores se deparam com uma dificuldade: como registrar os pequenos gastos, por exemplo? É fácil esquecer de registrar quanto se gasta com um cafezinho, o pagamento de uma tarifa de ônibus, a compra de um saco de pipocas.

Pois bem, a tecnologia é importante aliada do consumidor nessa tarefa. Atualmente há muitos aplicativos de celulares que permitem esse controle imediato.

Várias instituições financeiras, por exemplo, oferecem aplicativos com esse objetivo. Basta o consumidor acessar o aplicativo das instituições para acessar essas informações.

Alternativas não faltam. Os aplicativos têm a vantagem de permitir o registro imediato do desembolso ou do recebimento de recursos, sem a necessidade de esperar para registrar a movimentação na planilha no escritório ou em casa.

Usando ferramentas como essa, o consumidor terá mais aliados para fazer o tão necessário controle de sua vida financeira. E a grande maioria dos aplicativos tem uma vantagem extra para quem faz planejamento financeiro: são gratuitos!

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Crédito Direto ao Consumidor mantém liderança no financiamento de veículos

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) foi a opção mais utilizada pelos consumidores no financiamento de veículos em 2014, de acordo com levantamento realizado pela Cetip. Foram financiadas 5,31 milhões de unidades via CDC no ano passado, segundo a pesquisa.

No total, foram financiados 6,392 milhões de veículos em 2014, com equilíbrio entre as unidades novas (3,160 milhões) e as usadas (3,232 milhões).

Em dezembro, as vendas financiadas somaram 624.567 unidades, um aumento de 15,9% em comparação a novembro e um recuo de 0,3% em relação ao mesmo mês de 2013. No total do ano, foram financiados 6,392 milhões de veículos em 2014, o que representa um recuo de 5,4% na comparação anual.

O levantamento é realizado pela Unidade de Financiamentos da Cetip e abrange automóveis de passeio, veículos pesados e motos.

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BC prevê expansão de 12% do crédito em 2015

O Banco Central prevê uma alta de 12% do crédito no Brasil em 2015, índice semelhante ao previsto para 2014.

Para o crédito livre, o BC prevê uma alta de 7% em 2015 ante 5% em 2014. Já a estimativa para a expansão do crédito direcionado é de 16%, o que sinaliza uma queda do ritmo de expansão em relação a 2014, quando o BC espera uma alta de 20%.

Para o crédito dos bancos privados, a previsão de expansão é de 14% em 2015 ante 17% este ano. O crédito dos bancos privados nacionais deve crescer 9% no ano que vem e 5% este ano. Já para os bancos privados estrangeiros a previsão de alta é de 7% em 2015, mesma previsão para este ano. O volume de crédito no País deve fechar o ano em 58% do PIB e subir para 61% do PIB em 2015.

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