Já foi feita a auto-avaliação, gastos enumerados, e a conclusão foi de que os ganhos são bem menores do que o orçamento. Antes de entrar em pânico, verifique onde está o “buraco negro”. Manter um padrão de vida acima de suas posses gerou endividamento?
Se a resposta for não, ufa! Busque evitar que isso aconteça, freando seus impulsos consumistas e, conforme conversado nos posts anteriores, adequando seu orçamento aos ganhos. Não é um trabalho simples. Claro que exige esforço diário, principalmente em época de liquidação... Mas vale a pena e, com certeza, as noites de sono se tornarão mais tranquilas.
Se a resposta for sim, mantenha a calma. A cada mês, está utilizando seu velho “amigo” cheque especial? Quantos dias por mês você precisa recorrer a este tipo de recurso para pagar as contas? É preciso lembrar que a função do cheque especial é de fornecer ao consumidor dinheiro rápido e de curto prazo em questões de emergências. Se precisar pagar uma conta hoje e seu pagamento entra amanhã, ótimo. Para isso, serve seu limite no banco. Ao contrário do que muitas pessoas pensam, o cheque especial não faz parte de sua renda.
Sair deste círculo vicioso requer disciplina. Primeiro faça a adequação das datas de vencimento das suas contas com a data de recebimento. O ideal é que as contas vençam alguns dias após o recebimento do salário, para não correr o risco de descasamento. Em segundo, pense no cheque especial como instrumento de emergência e, no caso de necessidade de um empréstimo, busque linhas mais baratas, como o próprio crédito pessoal e o consignado.
Coloque limites. Se precisar lançar mão do crédito para ajustar sua vida agora, lembre-se que deverá pagar a conta no futuro. Assim, pense que o valor da prestação do empréstimo não deve comprometer o percentual do rendimento destinado ao pagamento das contas mensais. Evite fazer novas dívidas até sanear o problema. Fazendo isso, será mais fácil realizar os sonhos no futuro próximo.
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