Taxa de juros no crédito ao consumidor recua em 12 meses

A taxa média de juros cobrada no crédito a pessoas físicas foi de 5,53% em setembro, uma queda em relação aos 5,81% do mesmo mês de 2012. Na comparação mensal, a taxa teve pequena elevação em relação aos 5,51% de agosto, segundo pesquisa realizada pela Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).

Os juros recuaram no período de 12 meses apesar de a taxa básica Selic ter subido no período, de 7,5% para 9,5% em 2012. Além disso, os juros reais (já descontada a inflação) estão em queda este ano, pois o IPCA em 12 meses era de 5,28% em setembro do ano passado e chegou a 5,86% em 2013, de acordo com o IBGE.

A pesquisa abrange seis tipos de empréstimos para os consumidores: cartão de crédito, cheque especial, crédito direto ao consumidor, financiamentos de automóveis, empréstimos pessoais e taxas praticadas pelo comércio.

Nos juros praticados no comércio, a taxa subiu de 4,11% para 4,14% na comparação mensal, enquanto no cartão de crédito, que tem o juro mais alto do mercado, a taxa permaneceu em 9,37%.

Nas operações com cheque especial, o juro passou de 7,81% para 7,83% e no  crédito direto ao consumidor para financiamento de automóveis, a taxa passou de 1,61% para 1,64%. No empréstimo pessoal dos bancos, o juro subiu de 3,10% para 3,12% e no empréstimo pessoal de financeiras, passou de 7,03% para 7,07%, de acordo com estudo da Anefac.

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Número de famílias com dívidas tem novo recuo em São Paulo

O número de famílias endividadas na cidade de São Paulo voltou a cair em setembro, de acordo com levantamento realizado pela FecomercioSP (Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo). A pesquisa mostrou que o total de famílias paulistanas com dívidas foi de 1,885 milhão no mês passado, em comparação aos 1,888 milhão de agosto.

"A estabilidade apontada no indicador está relacionada à redução dos índices inflacionários nos meses de julho e agosto, aliviando o orçamento das famílias paulistanas", avaliam os economistas da instituição. Além disso, segundo a FecomercioSP, o aumento da taxa básica de juros Selic diminuiu o ímpeto das famílias de buscar novos financiamentos.

Em setembro, 13,9% das famílias da capital paulista tinham contas em atraso, uma queda na comparação com agosto (17,4%).

O cartão de crédito aparece como principal tipo de dívida , usado por 68,1% das famílias pesquisadas. Em seguida aparecem carnês (20,4%), financiamento de carro (17,8%), crédito pessoal (13,5%), financiamento de casa (10,2%) e cheque especial (7,9%).

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Inadimplência tem menor nível em 2 anos no crédito ao consumidor com recursos livres

A inadimplência média nas operações de crédito para pessoas físicas com recursos livres foi de 7,1% em agosto, menor nível desde junho de 2011, segundo informações do Banco Central. Levando em conta todas as operações desse tipo no sistema financeiro, a inadimplência teve alta de 0,2 ponto percentual na comparação mensal, de 4,8% para 5%.

Quando se computam todos os empréstimos realizados no mês (para empresas e para consumidores, com recursos livres e direcionados) a inadimplência ficou estável em 3,3% na comparação mensal, de acordo com o BC. No crédito livre, a inadimplência total cedeu 0,1 ponto percentual, para 5,1%, enquanto no direcionado registrou-se estabilidade em 1%.

Em agosto, o saldo das operações de crédito do sistema financeiro cresceu 1,3%, somando R$ 2,578 trilhões.

Por sua vez, o diretor de Fiscalização do Banco Central, Anthero Meirelles, disse que não está no horizonte uma deterioração macroeconômica que possa comprometer a dinâmica para o comportamento do endividamento e do comprometimento da renda das famílias.

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Total de veículos financiados recua para 4,4 milhões de unidades

O total de veículos financiados durante este ano até agosto foi de 4,4 milhões de unidades, o que representa um recuo de 5% em comparação ao mesmo período de 2012. Os números são de levantamento realizado pela Cetip. Foram 582.222 veículos financiados no mês passado, sendo 281.624 usados e 300.598 novos. Em agosto do ano passado, o total registrado foi de 683 mil e em julho deste ano o número contabilizado foi 594 mil.

Em agosto, o volume de financiamentos de veículos foi de R$ 13,12 bilhões, um recuo de 20% na comparação com o mesmo mês do ano passado. Na comparação com julho o recuo foi de 3%.

Do total das vendas em agosto, 46% aconteceram na região Sudeste, aumento de 1 ponto porcentual em relação ao mês anterior. A região Sul representou 21%, Nordeste 18%, Centro-Oeste 10% e Norte 6%.

De acordo com a pesquisa, o número de financiamentos de veículos via CDC (Crédito Direto ao Consumidor) cresceu 1,2 ponto porcentual em agosto de 2013, na comparação com julho, para 84,1% do total. Os consórcios apresentaram queda de 1 ponto porcentual, para 12,5%. Leasing, com participação de 2%, e reserva de domínio, com 1,5%, mantiveram fatias estáveis de mercado na mesma base de comparação.

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Famílias paulistanas estão menos endividadas

A proporção de famílias endividadas na cidade de São Paulo recuou para 52,6% em agosto, depois de ter registrado 57% e julho, segundo pesquisa da Fecomercio-SP (Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo). O porcentual também é inferior aos 53,5% apurados em agosto de 2012.

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor da entidade mostrou que o número de famílias paulistanas endividadas caiu para 1,88 milhão em agosto, em comparação a 2,04 milhões em julho.

Houve recuo na porcentagem de famílias endividadas em agosto, na comparação com julho, tanto para as que ganham até 10 salários mínimos (de 59,2% para 56,3% no mês passado) quanto para as que têm ganhos acima dessa faixa (nesse caso, de 50,4% para 42%).

O principal tipo de dívida das famílias paulistanas é (de longe) o cartão de crédito, que impacta 70,2% das pesquisadas. Em seguida aparecem carnês (18,2%), financiamento de carro (15,6%), crédito pessoal (15,1%), financiamento de casa (9,2%) e cheque especial (8,4%).

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Concessão de crédito a pessoa física soma R$ 152 bilhões

As concessões de crédito para pessoas físicas cresceram 5% em julho, somando R$ 152 bilhões, de acordo com levantamento  do Banco Central. A elevação foi puxada por financiamentos imobiliários, operações com cartão de crédito sem incidência de juros, financiamentos de veículos e cheque especial.

O aumento do volume dessas operações para o consumidor foi na contramão dos empréstimos a empresas, que tiveram queda de 10,8% no mês, para um total de R$ 142 bilhões. A retração aconteceu principalmente nas linhas de capital de giro, adiantamentos de contratos de câmbio (ACCs) e crédito rural.

Segundo a pesquisa do BC, as concessões de crédito feitas em julho, computando as realizadas com recursos livres e direcionados, somaram R$ 294 bilhões, o que representou uma redução mensal de 3,3%.

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Inadimplência recua no crédito para pessoa física

A inadimplência recuou na maioria das linhas de crédito para pessoa física em julho, de acordo com a pesquisa mensal do Banco Central. Segundo o levantamento, o indicador teve queda de 8,0% em junho para 7,9% em julho nos empréstimos via cheque especial e caiu de 6,1% para 6,0% na aquisição de veículos.

Em compensação, a inadimplência cresceu de 25,2% para 25,7% no cartão de crédito, na comparação mensal, puxada pelo aumento de 1,2 ponto percentual no rotativo. Os dados referem-se ao crédito livre.

Em relação aos juros, o levantamento do BC mostrou que houve elevação nas principais linhas de crédito a pessoas físicas em julho. No cheque especial, a taxa passou de 136,8% ao ano em junho para 137,5% e no crédito pessoal os juros subiram de 38,0% para 39,8% ao ano na comparação mensal. Nos empréstimos para aquisição de veículos, as taxas tiveram alta de 19,5% para 20,3%.

Quanto ao volume de crédito total, que abrange todas as linhas, o levantamento do Banco Central revelou que aconteceu uma elevação de 0,6% em julho, para R$ 2,545 trilhões.

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