Crédito para compra de veículo vai a R$ 8,6 bi e cresce 2,4% no ano

As concessões de crédito para consumidores visando a compra de veículos cresceram 2,4% no acumulado do ano (janeiro a outubro) e aumentaram 10,6% no período de três meses, de acordo com dados do Banco Central.

Essas concessões somaram R$ 8,654 bilhões em outubro, o que representa uma variação positiva de 1,8% na comparação mensal (foram R$ 8,502 bilhões em setembro). O volume de outubro foi o mais elevado alcançado este ano nessa modalidade de crédito.

Já os juros médios para compra de veículos pelos consumidores ficaram em 18,8% ao ano em média, de acordo com o levantamento do BC. Esse nível significa uma queda de 0,7 ponto percentual nos últimos três meses e um recuo de 0,1 ponto na comparação mensal.

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Inadimplência recua e tem menor nível da série histórica

A inadimplência média das operações de crédito no sistema financeiro teve queda de 0,1 ponto percentual em outubro, para 2,9%. Esse é o menor nível da série iniciada em março de 2011, de acordo com dados divulgados pelo Banco Central (BC).

Nas operações com pessoas físicas, o índice de inadimplência ficou em 4,2% no mês passado, sem alteração. No crédito a pessoas jurídicas, a taxa cedeu 0,1 ponto, para 1,9%.

Considerando operações de pessoas físicas com recursos livres, a taxa de inadimplência foi de 6,4%, recuando de 6,6%. Já as empresas mostraram inadimplência de 3,4%, ante 3,6% em setembro.

Assim, a inadimplência total com recursos livres caiu de 5% em setembro para 4,8% no mês passado, menor leitura desde abril.

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Inadimplência volta a recuar, segundo o Banco Central

A inadimplência do sistema financeiro continua a recuar, segundo informações do Banco Central referentes a setembro. Segundo o levantamento, nas operações para famílias o índice recuou 0,2 ponto percentual na comparação mensal, para 4,2%.

Considerando-se todas as operações, a inadimplência (considerando-se atrasos superiores a 90 dias) teve leve recuo de 0,1 ponto percentual, para 3%. No período de 12 meses a queda foi de 0,3 ponto percentual, também para 3%.

Os dados do Banco Central mostraram também que nas contratações com recursos livres a inadimplência permaneceu em 5%, enquanto no crédito direcionada recuou 0,2 ponto percentual, para 0,9%.

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Número de veículos financiados bate recorde em setembro

O número de veículos financiados cresceu em setembro, tanto na comparação com o mesmo mês de 2013, quanto ante agosto. Em setembro foram financiados 564,5 mil veículos, entre novos e usados, um avanço de 5,44% na comparação com igual período do ano anterior. Na comparação com agosto, o avanço foi de 9,84%.

Os dados são da Cetip, que registra essas operações.

Os números de setembro representam o melhor mês deste ano para o setor, superando as 557,6 mil unidades registradas em janeiro.

No acumulado do ano foram financiados 4,651 milhões de veículos, o que representa um recuo de 6,6% na comparação com o período janeiro-setembro de 2013 (4,982 milhões de unidades).

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Percentual de consumidores com dívida em atraso cai para 15%

O total de pessoas com dívidas em atraso caiu de 19,5% para 15% em agosto na comparação mensal, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor da CNC (Confederação Nacional do Comércio).

O levantamento mostrou também que houve redução no percentual dos consumidores que alegam não ter condições de sair da inadimplência, de 8,5% em julho para 6,1% em agosto.

Já o total de famílias com dívidas passou de 55,1% do total em agosto de 2013 para 56,2% em agosto de 2014, avanço de 1,1 ponto percentual, de acordo com a pesquisa da CNC.

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Venda de automóveis deve crescer antes da volta do IPI em janeiro

Com a entrada do 13° salário nos próximos meses, alinhada à volta do IPI prevista para janeiro, a expectativa dos revendedores de veículos é que os próximos meses (outubro, novembro e dezembro) apresentem uma importante recuperação nas vendas de automóveis.

Flávio Meneghetti, presidente da Fenabrave, não acredita na possibilidade de prorrogação do desconto. O fato é que a partir de janeiro de 2015, o IPI para carros de passeio será de:

• Para carros até 1000cc – 7%
• Para carros de 1001cc a 2000cc gasolina – 13%
• Para carros de 1001cc a 2000cc flex – 11%
• Para carros acima de 2001cc gasolina – 25%
• Para carros acima de 2001 cc flex – 18%

Assim, são os últimos meses para comprar carros com o desconto. Hoje a tabela está com automóveis 1.0 com 3% de IPI, e o 2.0 de 9% (gasolina) e 8% (flex).

Para os carros com motor acima de 2001cc a gasolina e flex, os impostos não sofrem alteração e ficam em 25% e 18% respectivamente.

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Inadimplência fica em 3%, menor nível da série histórica

A inadimplência do sistema financeiro, correspondente às operações com atrasos superiores a 90 dias, manteve-se em 3% em julho, menor nível da série histórica iniciada em março de 2011. As informações são do Banco Central. Nos segmentos de pessoas físicas e jurídicas, o indicador permaneceu estável em 4,3% e 2%, respectivamente. Nas operações com recursos livres, a inadimplência alcançou 4,9%, após alta de 0,1 ponto percentual no mês, e permaneceu em 1% no segmento de recursos direcionados. O Banco Central informou também que as operações com pessoas físicas somaram R$1,331 trilhão, aumento de 0,5% no mês e 13,5% em doze meses, enquanto a carteira destinada às empresas totalizou R$1.504 bilhões, após declínio de 0,1% e expansão de 9,6%, nos mesmos períodos.

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Intenção de obter crédito cresce 5,9%

O interesse do consumidor em contratar linhas de crédito avançou de 5,9% em agosto ante julho, para 24,6 pontos. Os dados são da Pesquisa de Risco e Intenção de Endividamento (PRIE) da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP).

Na comparação entre agosto deste ano e o mesmo mês de 2013, houve queda de 12,4%.


Em nota, a entidade explicou que o resultado positivo pode ser explicado pelo aumento na demanda por crédito, principalmente para a complementação do orçamento familiar.


O destaque da pesquisa em agosto foi o Índice de Segurança de Crédito, que mostra a porcentagem dos entrevistados que fazem aplicação financeira. Nesse item a elevação foi de 10,7%, passando de 83,7 pontos para 92,7 pontos em agosto. 

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Número de famílias com dívidas recua em 12 meses

O número de famílias endividadas recuou em julho, em comparação ao mesmo mês do ano passado, segundo pesquisa realizada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP).

Segundo o levantamento, a proporção foi de 50,1% no mês passado, em comparação a 57% em julho de 2013, uma queda de 6,9 pontos percentuais.

A Fecomércio considera que o motivo principal pode ser a cautela dos consumidores diante do cenário de incertezas que predomina desde o fim do ano passado.

O levantamento mostrou também que 49% das famílias com dívidas têm entre 11% e metade da renda mensal comprometida.

As faturas de cartão de crédito são o principal meio para contratação de dívidas no país (69,2%). Em seguida aparecem os financiamentos de veículos (19,7%), os carnês (15,4%), as linhas de crédito pessoal (12,9%) e os financiamentos imobiliários (12,2%). O cheque especial (7,1%) e o crédito consignado (4,5%) completam a lista.

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Nível de endividamento das famílias recua 2,2 pontos em julho

O nível de endividamento das famílias brasileiras caiu 2,2 pontos percentuais em julho deste ano na comparação com julho de 2013, recuando de 65,2% para 63%. Os dados fazem parte da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).


O levantamento mostrou também que o percentual das famílias com dívidas ou contas em atraso recuou 3,5 pontos percentuais (de 18,9% para 22,4%) de julho do ano passado para julho de 2014. Os dados da CNC mostram que de junho a julho deste ano o número de famílias endividadas cresceu 0,5 ponto percentual, passando de 62,5% para 63%.

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Cresce fatia de usados nas vendas financiadas de veículos

As vendas financiadas de veículos usados representaram 24,1% do total em junho, percentual superior aos 23,6% de maio. Os dados foram levantados pela Cetip, que mostraram também: a participação do crédito na venda de veículos novos foi de 59,7% em junho. Esse percentual tinha sido de 61,9% em maio.

A Cetip registra garantias atreladas ao crédito de veículos e também oferece o sistema chamado Sircof, que abre a possibilidade de registrar outros dados do contrato, como prazos e taxas. Em junho, o total de contratos incluídos no Sircof teve uma queda de apenas 1,62% na comparação com o mesmo período do ano passado.

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Especialistas garantem: esse é o momento para comprar um carro

O consumidor atento deve aproveitar o cenário atual para comprar seu carro. A constatação é de especialistas do setor automobilístico, que lembram: a oportunidade é agora, já que os estoques de veículos nas montadoras deve se reduzir nos próximos meses.

Quem acompanha o mercado lembra que os fabricantes estão oferecendo condições de compra favoráveis ao consumidor, com maiores prazos de financiamento, além de fazer promoções, como o IPVA grátis. Os especialistas alertam, no entanto, que esse cenário não se manterá, principalmente pela queda dos estoques.

O presidente da Anfavea, Luiz Moan, garante que este é o momento certo para a compra de veículos: “Não tenho dúvidas quanto a isso, até porque estamos prevendo um crescimento superior a 14% das vendas no segundo semestre, em comparação aos primeiros seis meses”.

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Financiamento de veículos supera 532 mil unidades em maio

Os financiamentos de veículos novos e usados somaram 532.702 unidades em maio, entre automóveis leves, motocicletas e pesados, uma alta 3% em relação a abril.  Os dados são da Cetip,  que mostrou também que as concessões de crédito somaram R$ 14,3 bilhões em maio, volume 5% superior ao de abril. Do total financiado, 272.210 foram de veículos novos e 260.492 usados, comercializados por crédito direto ao consumidor (CDC), leasing e autofinanciamento (consórcio).

A Fiat liderou o número de financiamento de automóveis leves em maio, com a venda de 86.380 unidades novas e usadas. No acumulado deste ano, foram financiados 435.073 carros da marca, uma participação 21,9%. A General Motors foi a segunda colocada no ranking da Cetip, com 83.870 unidades financiadas em maio, seguida pela Volkswagen, com 82.690 carros.

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Confiança do consumidor aumentou em junho

A confiança do consumidor aumentou em junho, de acordo com levantamento realizado pela Fundação Getulio Vargas. A alta foi de 1%, para 103,8 pontos.  

A melhora foi maior na expectativa dos consumidores em relação à situação atual, que subiu 2,2% na passagem de maio para junho, alcançando 109,6 pontos. A previsão em relação ao futuro teve elevação menor (0,1%), para 100,7 pontos.

Os subitens referentes à situação atual mostraram,  no levantamento da FGV, o grau de satisfação com a situação financeira da família aumentou 2%. Os consumidores também estão menos preocupados em relação ao orçamento doméstico para os próximos meses: o otimismo em relação à situação financeira subiu 1,9%, para 127,1 pontos.

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Banco Central comemora expansão moderada do crédito

A expansão do crédito tem acontecido de maneira mais moderada, o que é positivo para sua sustentabilidade, segundo o chefe do Departamento Econômico do Banco Central (BC), Túlio Maciel. Ele falou sobre o assunto ao comentar o aumento de 12,7% do estoque total de operações nos 12 meses encerrados em maio. Até abril, o crescimento acumulado em 12 meses era de 13,4%.

“A sustentabilidade do crescimento do crédito requer taxas mais moderadas. Já crescemos até 30%” como no caso de 2008”, afirmou Túlio Maciel. 

Os dados do BC mostraram crescimento de 1% no saldo total de crédito entre abril e maio. O juro médio subiu 0,3%, para 21,4% ao ano, enquanto a inadimplência aumentou 0,1 ponto, a 3,1%.

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Demanda das empresas por crédito cresce 2,2%

A demanda das empresas por crédito cresceu 2,2% em maio na variação mensal. Na comparação com maio do ano passado, o crescimento foi de 6,4% e nos cinco primeiros meses deste ano a elevação foi de 3,4%. Os dados foram levantados pela Serasa Experian.

Na comparação mensal, a procura aumentou mais nas micro e pequenas empresas, segmento em que houve expansão de 2,5% em maio. No sentido contrário, aconteceu queda de 1,1% entre as médias empresas e estabilidade nas grandes.

De acordo com a Serasa Experian, o aumento na demanda das empresas por crédito é consequência da necessidade de antecipação da produção de bens e serviços, reflexo das paralisações que ocorrem em junho e julho com a realização dos jogos da Copa do Mundo.

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Inadimplência tem queda de 6,8% em maio

Quando se fala em educação financeira, um dos pontos sempre lembrados é a necessidade de fazer orçamentos. Mas por que o orçamento é tão importante? A seguir, estão listadas seis vantagens de usar essa ferramenta, que certamente é de grande valia para todos, com base em recomendações do Banco Central. Vamos a elas:
- quem faz orçamento tem uma ideia precisa de como está sua situação financeira e assim pode se planejar;
- o orçamento dá um retrato da postura do consumidor, mostra como ele gasta seu dinheiro;
- com o orçamento em mãos, é possível definir prioridades;
- dessa forma torna-se mais fácil organizar a vida financeira;
- o consumidor que faz seu orçamento pode lidar melhor com imprevistos;
- quem faz orçamento tem condições de consumir sempre, sem necessidade de interrupções. 

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Venda de veículos cresce 1,26% em maio

Quando se fala em educação financeira, um dos pontos sempre lembrados é a necessidade de fazer orçamentos. Mas por que o orçamento é tão importante? A seguir, estão listadas seis vantagens de usar essa ferramenta, que certamente é de grande valia para todos, com base em recomendações do Banco Central. Vamos a elas:
- quem faz orçamento tem uma ideia precisa de como está sua situação financeira e assim pode se planejar;
- o orçamento dá um retrato da postura do consumidor, mostra como ele gasta seu dinheiro;
- com o orçamento em mãos, é possível definir prioridades;
- dessa forma torna-se mais fácil organizar a vida financeira;
- o consumidor que faz seu orçamento pode lidar melhor com imprevistos;
- quem faz orçamento tem condições de consumir sempre, sem necessidade de interrupções. 

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Concessão de crédito cresce 3,9% para pessoas físicas em abril

A concessão de novos empréstimos e financiamentos do sistema financeiro cresceu 3,9% para as pessoas físicas em abril, de acordo com dados divulgados pelo Banco Central. Para as empresas, o fluxo de crédito recuou 1,8% no mês passado.

Os números mostram um aumento de 1% quando comparados os volumes de concessão acumulados em cada mês. Nesse critério, o fluxo de crédito novo tinha exibido expansão mais forte de fevereiro para março, de 2,9%.

A média diária das concessões de empréstimos e financiamentos do sistema financeiro nacional, que mostra o fluxo de crédito novo, caiu 4% em abril, após ter aumentado 8,3% em março em relação ao mês anterior.

Já o estoque de crédito cresceu 0,9% em abril para as famílias e teve alta de 0,9% para empresas, elevando o estoque para R$ 1,294 trilhão para pessoas físicas e para R$ 1,483 trilhão para pessoas jurídicas.

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As vantagens do orçamento para a educação financeira

Quando se fala em educação financeira, um dos pontos sempre lembrados é a necessidade de fazer orçamentos. Mas por que o orçamento é tão importante? A seguir, estão listadas seis vantagens de usar essa ferramenta, que certamente é de grande valia para todos, com base em recomendações do Banco Central. Vamos a elas:
- quem faz orçamento tem uma ideia precisa de como está sua situação financeira e assim pode se planejar;
- o orçamento dá um retrato da postura do consumidor, mostra como ele gasta seu dinheiro;
- com o orçamento em mãos, é possível definir prioridades;
- dessa forma torna-se mais fácil organizar a vida financeira;
- o consumidor que faz seu orçamento pode lidar melhor com imprevistos;
- quem faz orçamento tem condições de consumir sempre, sem necessidade de interrupções. 

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As vantagens do crédito para o consumidor

O uso do crédito pode ser muito importante para o consumidor, principalmente para antecipar consumo, atender a emergências e para aproveitar oportunidades. A constatação está no Caderno de Educação Financeira do Banco Central, disponibilizado como parte do Programa de Educação Financeira da instituição.

Segundo a publicação, as vantagens do crédito acontecem, entre outras, em situações como:

- antecipação do consumo – muitas vezes o consumidor precisa comprar um produto ou contratar um serviço mas não tem recursos suficientes para fazê-lo. O crédito permite que ele resolva essa situação.

- atendimento a emergências – os imprevistos acontecem com frequência, podendo ser um acidente de carro, problemas de saúde na família, necessidade de serviço emergencial na residência. Nas situações inesperadas é comum o consumidor não ter dinheiro para atender essas emergências e o uso do crédito pode ser a saída nesse momento.

- aproveitar oportunides – surgem oportunidades de fechar um negócio vantajoso mas nem sempre o consumidor tem recursos para aproveitá-las. Também aí o crédito pode ser a solução, se ele fizer as contas levando em conta os custos da operação.

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Consumidor procura menos por empréstimo

A quantidade de pessoas que procurou por crédito cresceu 2,9% em abril ante março. Na comparação com o mesmo período de 2013, a procura dos consumidores por crédito foi 3,6% menor, de acordo com o indicador Boa Vista SCPC.

O indicador aponta que no presente momento, os consumidores tendem a ser mais afetados pela alta dos juros dos empréstimos e aceleração da inflação.

O indicador de Demanda por Crédito - Pessoa Física é elaborado a partir da quantidade de consultas de CPF feitas por empresas à base de dados da Boa Vista.

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Portabilidade do crédito com FGTS requer atenção

As novas regras portabilidade do crédito com FGTS, que entraram em vigor no último dia 5 de maio, devem ser examinadas com cuidado pelo consumidor, antes que ele tome uma decisão em relação ao assunto.

Entre os pontos que merecem atenção deve-se lembrar:

- o valor e o prazo da operação não podem ser superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente da operação de crédito.

- o sistema de amortização da operação do crédito objeto da portabilidade não pode ser alterado.

- se houver divergência entre as informações enviadas pelos bancos, a Caixa Econômica Federal poderá rejeitar a transferência da dívida ou solicitar a complementação de informações.

De acordo com as regras, os motivos que podem implicar a negativa da transferência da dívida são o não recebimento de informações dos bancos envolvidos e fornecimento de dados cadastrais e financeiros inconsistentes.

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Saldo de crédito para compra de veículos soma R$ 189,9 bilhões

O saldo de crédito para compra de veículos por pessoas físicas foi de R$ 189,996 bilhões em março, um recuo de 1% em comparação ao mês anterior, de acordo com dados do Banco Central. Para pessoas jurídicas, o saldo dessas operações chegou a R$ 21,069 bilhões, uma elevação mensal  de 0,3%.

O BC informou também que, levando em conta todas as operações realizadas no sistema financeiro no mês passado, a inadimplência média ficou estável de fevereiro para março, no nível de 3%.

Nas operações com pessoas físicas, o índice de inadimplência subiu de 4,3% em fevereiro para 4,4% em março. No crédito a pessoas jurídicas, a taxa permaneceu em 1,9%.  Considerando as operações de pessoas físicas com recursos livres, a taxa foi de 6,5%. Já as empresas mostraram inadimplência de 3,3%.

No total, a taxa de inadimplência do crédito livre ficou em 4,8%, mesmo resultado apurado em fevereiro.

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