setembro 30, 2011

Viajar em tempos de câmbio em alta

Quem vai viajar para o Exterior em tempos de câmbio em alta, tanto para o dólar quanto para o euro, deve ficar atento à forma de pagamento escolhida para pagar hotéis, restaurantes, passeios e compras.

Antes de mais nada, sempre que puder, pague aqui no Brasil, em reais, os hotéis e passeios (parques, shows etc) – com isso você evita as altas cambiais e pode parcelar o valor no cartão de crédito com antecedência e viajar sem dívidas.

Para as compras, o melhor a fazer é converter reais em dólar ou euro (conforme os países a serem visitados) aqui no Brasil, antes do embarque. Se for para a Inglaterra, compre libras direto; se for para o Canadá, dólares canadenses, se for para a Argentina, pesos argentinos, evitando duas conversões de moeda.

Além disso, nada de deixar a compra de moeda para a última hora. Comece as compras o quanto antes, se possível, com pelo menos três meses de antecedência. Por exemplo: para viajar em dezembro, compre parte em outubro, parte em novembro e parte em dezembro, pois, mesmo que a moeda se valorize muito, você equilibra os gastos, fazendo uma média. Lembre-se de levar notas miúdas também, pois são mais fáceis de usar no dia a dia. Notas de US$ 1000 ou de € 500, por exemplo, precisam ser trocadas quase sempre em bancos...

Você também pode usar cartões pré-pagos que fixam a cotação da moeda adquirida no dia da compra, que costuma ser mais baixa do que para compra de moeda à vista. E têm IOF menor (0,38%) do que o dos cartões de crédito (6,38%!). Mas há uma taxa cada vez que o usuário faz um saque em dinheiro em caixas eletrônicos no Exterior. Esses cartões também são uma boa opção, segura, quando você não vai acompanhar seus filhos em viagens ao Exterior, porque pela internet é possível acompanhar os gastos em extratos on line e recarregar à distância, em caso de necessidade.

setembro 27, 2011

Economize tempo, combustível e dinheiro

Cidades médias e grandes de todo país sofrem com os congestionamentos que implicam gastos, perda de tempo e poluição exagerados e indesejáveis. Dá pra minimizar essas torturas diárias, mesmo andando de carro...

É claro que sempre é bom exercitar as pernas andando a pé ou de bicicleta, trocar o automóvel por um ônibus ou táxi e praticar a carona solidária. Afinal, deixando duas vezes por semana seu carro em casa, você vai estar jogando 700 quilos de poluentes a menos por ano na atmosfera.

Mas você também pode encurtar caminhos. Para isso, basta programar seus trajetos. Se você vai sair de casa, pense antes de entrar no carro. Vá primeiro ao lugar mais distante e venha fazendo uma rota de volta pra casa, de forma que o último destino seja bem perto de onde você reside. Assim, você evita o vaivém e diminui o número de viagens – e de congestionamentos -, além de gastar menos combustível.

Outra alternativa é rodar apenas em horários diferentes da maioria da população. Você pode, por exemplo, negociar na empresa em que trabalha para entrar antes do pico de movimento da manhã e sair antes do auge dos congestionamentos da tarde ou entrar mais tarde e sair mais tarde. Ou, quem sabe, trabalhar um ou dois dias por semana a partir da sua casa, mantendo contato via web.

Uma outra opção, ainda, é deslocar o fim de semana – é isso mesmo! Ou seja, em vez de seus dias de folga serem sábado e domingo, trabalhe nesses dias e folgue, por exemplo, às terças e quartas-feiras. Pode ser que o seu chefe ache a ideia ótima!

setembro 23, 2011

Estude para ganhar mais

Muita gente reclama que ganha pouco, que não consegue um emprego melhor nem mesmo uma promoção na empresa em que já trabalha. Mas poucos fazem alguma coisa para mudar essa situação. Se você anda assim, vire a mesa, mexa-se!

Ah! A desculpa vai ser a falta de dinheiro? Em tempos de internet isso não existe mais! Há na rede uma grande quantidade e diversidade de cursos gratuitos on line. E o que é melhor: com certificado de conclusão de curso.

Se você tem um computador em casa, use seu tempo livre à noite, nos fins de semana ou acorde uma hora mais cedo para estudar: vale para se reciclar, vale para mudar de atividade ou mesmo para se capacitar para uma profissão. Caso você não tenha um PC, chegue no trabalho mais cedo ou estude durante seu horário de almoço.

Você vai encontrar cursos on line gratuitos com certificado aos milhares. Mas será que eles são bons mesmo? A melhor alternativa é procurar cursos de entidades e instituições renomadas, como a Fundação Getúlio Vargas, a Unicamp, o Sebrae, o Senac, a Fundação Bradesco, entre outros. Além de render bons ensinamentos, esses cursos terão um certificado bem conceituado.

Abaixo você vai encontrar links para alguns deles e, nos sites de busca, você pode procurar cursos específicos:


Nos links acima você encontra cursos de tudo: finanças pessoais, sustentabilidade, investimentos financeiros, gestão de custos, motivação organizacional, recursos humanos, argumentação jurídica, metodologia, sociologia, idiomas, turismo e muito mais!

setembro 22, 2011

Vida saudável também depende de conta bancária saudável

Toda dívida tira o sono de quem age de forma correta. Por isso, toda dívida deve, sim, ser paga, e paga em dia e conforme o que foi acertado quando de sua contratação. Sendo assim, vale a máxima mais simples do mundo: nunca gaste mais do que ganha.

Se você já está endividado deve enfrentar a situação de frente e, com tranquilidade, pode sair do vermelho, seguindo algumas dicas:
-- faça uma lista das dívidas, taxas e datas de vencimento;
-- corte o que for supérfluo e reduza despesas;
-- verifique se você pode se desfazer de algum bem (carro, moto, casa etc) para ter um dinheiro extra para fazer essas quitações;
-- tente conseguir crédito barato para pagar as dívidas com juros mais altos;
-- tente vender férias, cobrar seus devedores, fazer serviços extras, tudo o que possa lhe render dinheiro para quitar dívidas;
-- procure as pessoas ou empresas para as quais você deve e renegocie prazos, multas e taxas por atraso de pagamento, tornando a dívida um pouco menor;
-- comece pagando os débitos mais elevados, que implicam mais juros, e os menores, que em geral existem em maior quantidade;

Se você for casado(a), discuta a situação com seu parceiro(a) antes de tomar qualquer atitude: dois sempre pensam melhor que um só.

Se for possível e houver confiança entre o casal, verifique se há possibilidade de trocar suas contas correntes por apenas uma, conjunta, evitando taxações em duplicidade.

Além disso, sempre é necessário poupar, nem que sejam apenas R$ 10,00 por mês – com o valor poupado ao longo de alguns meses será possível quitar mais uma dívida ou fechar um acordo com algum credor.

Também é importante perguntar-se se você precisa mesmo comprar e quanto e quando precisa comprar. Insistindo nessas perguntas, provavelmente você vai deixar de adquirir muita coisa – e poupar!

setembro 08, 2011

Seu crescimento profissional depende de você mesmo

Todo profissional almeja ganhar mais. Para isso, precisa crescer. Para crescer, precisa de muita coisa. A primeira delas, como em quase tudo na vida, é fazer um bom planejamento, que começa por responder a uma pergunta simples, de resposta complicada: onde quero estar daqui a dez anos?

Para responder essa questão, é preciso saber bem de suas potencialidades e quanto vai ter de se empenhar. Trace uma meta ano-a-ano, para poder conquistar seu objetivo em uma década. Depois responda: a empresa em que você trabalha permite tanto crescimento? Se não, prepare-se para mudar de emprego no meio do caminho.

O empregador sempre tem em mente que pode demitir o funcionário com mau desempenho. Um empregado também deve levar em conta a possibilidade de “demitir” o patrão que vive estagnado, que é um mau gestor ou mesmo que não aproveita os talentos de seus comandados de forma adequada. Não é uma decisão fácil, mas precisa ser tomada, conforme seus objetivos.

Outra questão importante é avaliar se você tem prazer no que faz. Se não, mude de área, troque de atividade ou mesmo recomece numa nova carreira: trabalhar já é difícil, ainda mais quando não dá nenhum prazer (Aqui, não se leva em conta apenas a vontade de desenvolver um trabalho específico, mas o ambiente profissional, os colegas de trabalho, sua interação com toda a cadeia que o envolve).

Além do planejamento, você vai precisar de meios para segui-lo, ou seja, da atitude certa (acordar cedo, disponibilizar-se para trabalhar mais e melhor, ser criativo e pró-ativo), de muita habilidade (bom relacionamento com sua equipe, seus clientes e fornecedores) e de um conhecimento profundo (da empresa, de seus produtos, da filosofia de trabalho e do mercado em que atua).

Seja como for, você tem de se manter sempre em movimento, livrar-se de zonas de conforto, atualizar-se constantemente. Isso requer força de vontade: a internet traz um mundo de informações gratuitamente para quem quiser esforçar-se!

Como crescer na profissão implica ter metas, fique atento aos seguintes pontos:

    1) você precisa ter um bom currículo: isso inclui um diploma de graduação e pós-graduação em instituições renomadas de ensino, fluência em Inglês e Espanhol e quanto mais conhecimento de Alemão e Mandarim, melhor;

    2)  é necessário ter uma boa imagem profissional, com roupas de cores e cortes sóbrios e boa qualidade, acessórios (pastas, bolsas) com estilo e elegância e cabelos bem arrumados sem modismos exagerados, algo mais conservador, a menos que você trabalhe com inovação e esse seja um pré-requisito (como um corte ultramoderno para um cabeleireiro famoso pelo lançamento de novas cores e estilos);

    3)  nunca se esqueça de fazer seu marketing pessoal, ou seja,  divulgar seus bons resultados, as metas ultrapassadas e os prazos antecipados;

    4)  esteja sempre disponível para o trabalho; chegue cedo diariamente e seja organizado, tendo sempre a mão dados de clientes e fornecedores;

    5)  seja um bom companheiro de trabalho, um chefe justo, um profissional eficiente e discreto, com uma atitude política, mantendo sempre o bom humor e evite formar panelinhas;

    6)  saiba fazer seu papel de subordinado, sem criar atritos desnecessários;

    7)  seja competente e vá sempre além do que se espera de você, mostrando que está apto para uma promoção;

    8)  mantenha sua mesa e gavetas limpas e organizadas;

    9)   demonstre sempre vontade de aprender e assuma desafios, sempre que possível.

Muita iniciativa, comprometimento, conhecimento e dedicação são as melhores práticas de quem quer ter sucesso e crescer profissionalmente.

setembro 06, 2011

Investimento em tempo de turbulência econômica

Você, com certeza, já ouviu falar que a crise, como a guerra, sempre abre algumas janelas de oportunidades. Mas que oportunidades são essas? E por que você nunca as encontrou ou só as percebeu depois que já se tinham fechado? Será que crise é momento de fazer investimentos?

Antes de mais nada, é, sim, nos momentos de mais incertezas e dificuldades que a gente põe a cabeça para funcionar mais, porque a necessidade nos obriga – ou seja, tudo fica mais complicado e é preciso encontrar uma maneira de transpor os obstáculos.

E as janelas, onde é que elas se abrem? Essas janelas nada mais são do que momentos em que se pode ver uma situação ruim e encontrar uma solução que vai ser uma boa saída ou mesmo o motivo da sua fortuna! Fique atento, essa é a maior dica. Leia, informe-se, aplique-se! Além disso, adote uma postura de iniciativa. Deixe de ser apático, de esperar que as coisas aconteçam: mantenha-se em movimento, num permanente estado de descontentamento, de querer mais e trabalhar para que isso ocorra.

No que se refere a seus investimentos, é muito comum dizer que não lhe sobra dinheiro para poder investir e que só ganha quem tem recursos para aplicar. Saia dessa armadilha de achar que quem pode investe, logo tem retorno, reinveste, volta a ter retorno e cresce a cada passo. Quem não tem dinheiro não investe, não ganha e apenas sobrevive! Vire esse jogo!

O que se indica aqui é investimento, sim. Investimento em informação, em atenção, em estudo, em dedicação. Investir não é gastar dinheiro, mas aplicar algum tipo de recurso com a expectativa de receber um retorno futuro. Esse “recurso” não precisa ser apenas dinheiro: pode ser “tempo”, “incentivo” ou “permuta”, por exemplo!

Ou seja, você pode investir um tempo extra para analisar uma nova parceria estratégica com um amigo que lhes possa render algum retorno. Ou, então, trocar aquilo que você saber fazer por aquilo que ele produz: você ajuda na contabilidade do seu vizinho e ele pinta a sua cozinha, por exemplo. Ou, então, invista num incentivo: proponha um desconto no valor da sua compra se você leva de casa sua própria sacolinha e a loja não vai gastar com você uma embalagem a mais...

Mesmo investindo outros “produtos”, além de dinheiro, sempre é importante lembrar-se de algumas regrinhas de ouro:

1)   todo bom investimento tem risco, ou seja, num dia pode-se ganhar e, no outro, perder;

2)    o que determina o rumo e o ritmo de qualquer mercado, no longo prazo, não são situações de momento nem especulações, mas os seus fundamentos – em geral, a velha correlação entre oferta e demanda!

3) nas fases difíceis e longas, a criatividade costuma ser a saída: isso requer que você seja inovador e pioneiro, que se dedique a fazer algo que ninguém está fazendo, em busca de um novo nicho, sempre levando em conta as três leis básicas do marketing: “chegue primeiro, chegue melhor ou chegue mais barato”.

setembro 01, 2011

Abrir um negócio sem sair do emprego


Ser empreendedor requer ousadia, mas também precisa de muita cautela. É necessário definir o ramo de atividade, entender dele, de administração e gestão e ainda ter uma boa estratégia, que seja embasada por uma pesquisa prévia de mercado.

Verifique se você tem as características básicas de um empreendedor, ou seja, se está aberto a correr riscos e administrá-los. Também é necessário ter muita pró-atividade, liderança e saber se comunicar bem. Mas nada disso vai adiantar se você não conseguir ser bem organizado e aplicar efetivamente seus conhecimentos de forma coordenada, para que consiga, não só no primeiro momento, identificar as oportunidades que surgirem pelo caminho.

Como em quase tudo na vida, é fundamental ter em mãos um bom planejamento, bem profissional. Para isso, vale pensar bem em quem serão seus clientes potenciais, do que eles gostam, ondem podem ser acessados e o que os leva a adquirir esses produtos ou serviços, em que quantidade e de quanto em quanto tempo. Não se esqueça de checar também quem serão seus concorrentes e que força eles têm no mercado, para saber se vai poder enfrentá-los.

Para elaborar seu plano de negócios, responda:

-- Qual será o ramo de atividade e por que motivo ele foi escolhido?

-- Quem será o seu cliente-alvo?

-- Em que mercado você vai atuar (local, faixa de renda, concorrência)?

-- Qual deve ser o ponto escolhido e por que o escolheu? O local é próprio ou vai ser alugado?

-- Quais vão ser os insumos básicos de seu negócio e quanto eles devem representar de despesas?

-- Qual será o seu mix de produtos e/ou serviços?

-- Quais serão os diferenciais de seu negócio?

-- Você vai abrir uma micro / pequena empresa, uma firma individual ou sociedade? (Nesse quesito, sempre é bom ouvir um advogado especializado.)

-- Que impostos e taxas você vai ter de pagar? Não se esqueça do INSS e contribuições sindicais!

-- Qual será sua necessidade de capital de giro?

-- Quantos empregados você deverá ter?

Também é preciso verificar a documentação referente ao prédio em que vai instalar sua empresa: Habite-se ou Certidão de Registro, Alvará de Funcionamento, se não há impedimentos da Lei de Zoneamento, se necessita de aval da Vigilância Sanitária do Município ou Conselho Regional da atividade desenvolvida, além de autorizações de Cetesb, Secretaria Estadual do Meio Ambiente e Corpo de Bombeiros.

Quanto aos seus produtos, você terá de providenciar os devidos registros no Ministério da Saúde, Ministério da Agricultura e, eventualmente, também no Secex (Banco do Brasil).

Se, mesmo diante de todas essas exigências, você ainda acredita que vai conseguir tocar o novo empreendimento e seu velho emprego, mantenha uma postura profissional e crie uma divisão clara do tempo dedicado a cada atividade.

Você pode usar seu horário de almoço para enviar algum e-mail ou fazer ligações urgentes à sua clientela ou o tempo em transportes públicos para realizar essas tarefas: todo tempo livre será precioso e deverá ser utilizado para erguer sua empresa.

Seja como for, lembre-se de que é um processo que depende de muito empenho e disponibilidade e mesmo de algum sacrifício – mas pode valer a pena!